近期，多家銀行陸續(xù)披露2022年業(yè)績報(bào)告，翻看各家銀行的業(yè)績報(bào)告不難發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融已然成為“高頻熱詞”，更是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
2022年，建設(shè)銀行累計(jì)為5170個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.9萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應(yīng)鏈融資支持；中國光大銀行圍繞核心企業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級，打造普惠生態(tài)鏈130多條；中信銀行供應(yīng)鏈累計(jì)融資7815.87億元，同比增長44.55%……不少銀行在供應(yīng)鏈金融方面成績亮眼。
加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴等問題，一直是我國金融領(lǐng)域改革發(fā)展的著力點(diǎn)。為打通銀行和中小微企業(yè)間的信息流通渠道，助力企業(yè)更高效、精準(zhǔn)地獲得低成本融資，近年來產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融發(fā)展日益升溫。從原來“緊盯”各行業(yè)核心企業(yè)，到把目光投向圍繞大企業(yè)上下游的中小微企業(yè)，銀行正借助供應(yīng)鏈金融，謀求突破中小企業(yè)的融資困境。
今年1月，山東棲霞市久禾醫(yī)療器械有限公司從光大銀行獲得了公司成立以來第一筆銀行貸款。而幫助企業(yè)拿到這120萬元貸款的，正是銀行推出的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
通過為煙臺桃村中心醫(yī)院核定專項(xiàng)授信產(chǎn)品的方式，光大銀行煙臺分行定向?yàn)獒t(yī)院上游小微客戶提供批量化增信支持。僅1月份已為該醫(yī)院鏈條下3家企業(yè)投放了370萬元的融資支持。
專家介紹，隨著銀行向供應(yīng)鏈上下游拓展服務(wù)，核心企業(yè)鏈條上的商業(yè)信用、交易信息逐漸成為銀行的放款依據(jù)，幫助越來越多中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷商的擔(dān)保難、審批難等問題得以解決。
張志堅(jiān)是知名食品品牌李錦記在廣東揭陽的經(jīng)銷商，也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的受益者之一。在李錦記與網(wǎng)商銀行聯(lián)合貼息下，他日常通過信用貸款完成支付的采購額，“每1萬元貸款利息成本，能撬動(dòng)10萬元的利潤增長”。
資金成本大大降低，無疑也點(diǎn)燃了經(jīng)銷商的進(jìn)貨熱情。在今年春節(jié)旺季，經(jīng)銷商通過信用貸款完成支付的采購額，占李錦記銷售總額的四分之一。
記者了解到，目前已有超過1000家品牌接入網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”，覆蓋20余個(gè)行業(yè)。與接入品牌有供應(yīng)鏈關(guān)系的小微企業(yè)，申請信用貸款的平均通過率達(dá)到80%。
在業(yè)內(nèi)人士看來，供應(yīng)鏈金融通過整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，可提高服務(wù)實(shí)體的資金效率，對中小企業(yè)融資較為有利。
“我們做生意的，慢一點(diǎn)的話，單子就打水漂了。所以我們最希望線上就能辦理貸款。”在廣西經(jīng)營一家醫(yī)療設(shè)備公司的彭錚告訴記者，這兩年不少銀行都推出了針對醫(yī)療領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，不但可以通過手機(jī)操作，更能針對性地滿足這個(gè)行業(yè)的金融需求。
“回款周期長、資金周轉(zhuǎn)壓力大，一直是困擾醫(yī)療領(lǐng)域中小微企業(yè)的問題�！毙戮W(wǎng)銀行小微金融部負(fù)責(zé)人楊春告訴記者，為醫(yī)療相關(guān)企業(yè)打造供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，要不斷適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需要。新網(wǎng)銀行從最開始僅對公開中標(biāo)項(xiàng)目提供進(jìn)貨墊資，逐步迭代到支持經(jīng)銷商對醫(yī)院耗材類穩(wěn)定供貨產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押融資，同時(shí)能夠滿足企業(yè)季節(jié)性備貨的流動(dòng)資金需求，對企業(yè)的融資支持正變得越來越精準(zhǔn)。
全程線上操作、零人工干預(yù)、從申請到放款僅需幾分鐘……經(jīng)過幾年的探索與發(fā)展，銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅大幅降低了操作成本，還大大提升了客戶體驗(yàn)。這背后是銀行不斷細(xì)分場景，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)，提升金融科技水平。
近年來，在金融管理部門引導(dǎo)下，銀行業(yè)規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率，降低企業(yè)成本，支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級。
記者了解到，光大銀行、中信銀行等多家股份制銀行聚焦汽車、電子、高端制造等產(chǎn)業(yè)鏈縱深較長的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，支持產(chǎn)業(yè)鏈重要節(jié)點(diǎn)的專精特新“小巨人”企業(yè)和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)，為供應(yīng)鏈上交易主體提供包括結(jié)算、融資、跨境支付、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。
從解決企業(yè)貸款“夠不夠”，到保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)，供應(yīng)鏈金融在做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)短期紓困的同時(shí)，更著力提升長期可持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
近年來，我國供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展，金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮，大大降低了企業(yè)融資成本，服務(wù)于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級和國家戰(zhàn)略布局。
多家銀行表示，將繼續(xù)強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融資支持，持續(xù)推動(dòng)線上化、場景化業(yè)務(wù)開展，快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求，助力企業(yè)穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈。
