Beijing, 2012年1月14日, (ABN Newswire) - 近期召開的中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議，為中國下一階段的經(jīng)濟金融工作指明了方向，為中國今后一個時期的銀行業(yè)發(fā)展確定了基調(diào)。
回顧過去，中國銀行業(yè)自十六大以來，在黨中央、國務(wù)院的果斷決策和正確領(lǐng)導(dǎo)下，在改革中穩(wěn)步前行，在創(chuàng)新中不斷發(fā)展，建立了現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，持續(xù)提升了全面風(fēng)險管理能力，成功抵御了國際金融危機沖擊，有力支持了中國國民經(jīng)濟發(fā)展，取得了舉世矚目的成就。
展望未來，世界經(jīng)濟震蕩低迷，中國經(jīng)濟增速放緩，國際監(jiān)管規(guī)則趨嚴(yán)，金融市場競爭加劇，將給中國銀行業(yè)的改革發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)。
下一階段，作為服務(wù)國民經(jīng)濟發(fā)展的銀行系統(tǒng)，必須堅持科學(xué)發(fā)展觀，全面貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，切實做到"六個準(zhǔn)確把握"，進一步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進一步強化風(fēng)險管控，進一步提升對實體經(jīng)濟的服務(wù)水平。
準(zhǔn)確把握發(fā)展基調(diào)
銀行業(yè)是中國金融業(yè)的主體，是支持經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，其發(fā)展基調(diào)決定著金融業(yè)的發(fā)展基調(diào)，行為取向決定著金融業(yè)的行為取向。
近幾年，中國銀行業(yè)雖然發(fā)展較快，但粗放式經(jīng)營、同質(zhì)化競爭、低水平創(chuàng)新的情況仍然客觀存在。隨著中國貨幣政策由適度寬松回歸穩(wěn)健，銀行業(yè)必須審時度勢，調(diào)整發(fā)展速度，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照 "穩(wěn)中求進"的總基調(diào)，推進穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
一是公司治理要穩(wěn)健。銀行發(fā)展要穩(wěn)健，公司治理首先要穩(wěn)健。巴塞爾委員會最新發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，特別強調(diào)穩(wěn)健公司治理是銀行安全的基本要素，認(rèn)為如不及時糾正銀行公司治理缺陷，會導(dǎo)致風(fēng)險在銀行業(yè)機構(gòu)之間相互傳遞，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。
公司治理沒有最佳模式，每個國家有不同的國情，每家銀行有不同的發(fā)展路徑，但普遍形成的共識是，穩(wěn)健的公司治理要有一個穩(wěn)健的董事會。
董事會成員要具有足夠的專業(yè)性和勤勉履職的敬業(yè)精神，牢固樹立穩(wěn)健發(fā)展理念；董事構(gòu)成要相對穩(wěn)定，合理確定新老董事比例，避免董事會成員集中更換；公司治理架構(gòu)要保持穩(wěn)定，董事會下屬風(fēng)險管理委員會、戰(zhàn)略委員會等專門委員會不宜頻繁變化，確保董事會決策的連續(xù)性。
二是發(fā)展戰(zhàn)略要穩(wěn)健。戰(zhàn)略是方向。對于銀行的發(fā)展戰(zhàn)略而言，穩(wěn)定性是關(guān)鍵。分析國際上長期穩(wěn)健經(jīng)營的銀行，它們之所以能夠在競爭中立于不敗之地，保持明確和一貫的發(fā)展戰(zhàn)略起到了決定性作用。商業(yè)銀行要仔細(xì)研究，明確定位，慎重制定發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展戰(zhàn)略一旦確定下來就要一以貫之，認(rèn)真實施。通過堅持不懈地執(zhí)行既定戰(zhàn)略，才能形成鮮明的銀行品牌和業(yè)務(wù)特色，培育核心競爭力，實現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展、差異化發(fā)展。
三是經(jīng)營計劃要穩(wěn)健。近年來，銀行業(yè)無論是資產(chǎn)規(guī)模，還是贏利水平，都保持了快速增長。然而，隨著國民經(jīng)濟的增速逐步放緩，銀行資產(chǎn)規(guī)模的基數(shù)日益擴大，銀行業(yè)保持同水平的高速發(fā)展已不太現(xiàn)實，也不可持續(xù)。
為此，各銀行要在和股東充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，制定出符合宏觀經(jīng)濟形勢和自身發(fā)展實際的年度經(jīng)營計劃，確保贏利指標(biāo)和風(fēng)險指標(biāo)科學(xué)合理，避免給分支機構(gòu)造成過大壓力，真正做到合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。
準(zhǔn)確把握服務(wù)方向
銀行作為服務(wù)業(yè)，必須為實體經(jīng)濟服務(wù)。實體經(jīng)濟是一國生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)，是一國綜合國力的物質(zhì)基礎(chǔ)，是一國應(yīng)對風(fēng)險的堅強后盾。
當(dāng)前，國際經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜多變，國內(nèi)經(jīng)濟運行也出現(xiàn)了一些新動向、新情況。中國銀行業(yè)要以中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神為指針，認(rèn)清形勢、抓住實質(zhì)、把握方向，大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，不斷提升為實體經(jīng)濟服務(wù)的質(zhì)量和水平。
一是加深對銀行同實體經(jīng)濟互利共贏辯證關(guān)系的認(rèn)識。百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)，銀行業(yè)首先要認(rèn)識到實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)性作用。如果國民經(jīng)濟不健康，銀行經(jīng)營就必然不穩(wěn)健，銀行利潤就成為無源之水；如果銀行脫離實體經(jīng)濟而自我循環(huán)和發(fā)展，必然是本末倒置，不可持續(xù)。
要充分認(rèn)識金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的核心作用，在生產(chǎn)要素配置中的引領(lǐng)作用。商業(yè)銀行作為中國金融業(yè)的主體，要義不容辭地充當(dāng)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。銀行業(yè)要加深對銀行同實體經(jīng)濟互利共贏辯證關(guān)系的認(rèn)識，不斷強化為實體經(jīng)濟服務(wù)的經(jīng)營理念，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
二是認(rèn)真貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策。銀行業(yè)要堅決貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)政策的各項要求，真正促進中國經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。自覺將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入本行的中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，實現(xiàn)本行信貸政策與國家產(chǎn)業(yè)政策的有機統(tǒng)一。
當(dāng)前的重點是將有限的信貸資源投放到重點在建工程、小微企業(yè)和"三農(nóng)"領(lǐng)域。同時，要做到"有扶有控"，限制對"兩高一剩"和落后產(chǎn)能行業(yè)的信貸投入，促進實體經(jīng)濟沿著國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向科學(xué)發(fā)展。
三是創(chuàng)新服務(wù)方式，提高服務(wù)水平。銀行業(yè)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，真正滿足實體經(jīng)濟和市場主體的需求，通過提供有價值的服務(wù)為企業(yè)增加收入，實現(xiàn)銀企共贏。
具體而言，要規(guī)范收費，建立科學(xué)合理、公開透明的收費制度，公布具體收費標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁一切違規(guī)收費行為；充分考慮小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押、"三農(nóng)"客戶受自然條件影響大等因素，積極創(chuàng)新"量體裁衣"式的金融產(chǎn)品，滿足實體經(jīng)濟對金融服務(wù)的多樣化需求；優(yōu)化服務(wù)體系，完善網(wǎng)點布局和渠道建設(shè)，加大機構(gòu)整合力度，降低運營成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面與快捷度。
準(zhǔn)確把握改革重點
銀行業(yè)的歷史性變化得益于改革推動，今后的轉(zhuǎn)型發(fā)展更需要改革推動。
現(xiàn)在，中國的銀行業(yè)整體實力有了大幅提升，尤其是五大銀行已經(jīng)走進了國際大型銀行之列，但規(guī)模大不等于競爭力強，利潤高不等于機制好，網(wǎng)點多不等于服務(wù)優(yōu)，一些銀行在許多方面不同程度地存在管理回潮和改革不夠深入的問題。
通過改革，銀行業(yè)曾經(jīng)改變了單純的"存款考核"，強化綜合效益管理，但近年來又開始追求單純的規(guī)模擴張；曾經(jīng)精簡了機構(gòu)，縮短管理鏈條，但近年來又開始增機構(gòu)、搶地盤。
這些問題都需要通過深化改革來解決，如果說八年前的改革是體制改革，那么下一階段的改革重點就是機制改革。
一是建立有效的約束機制。沒有約束的擴張不是有效擴張，沒有約束的發(fā)展不是科學(xué)發(fā)展。當(dāng)前最重要的是強化資本約束，實現(xiàn)資本占補的動態(tài)平衡。
為彌補前幾年信貸擴張所帶來的資本缺口，銀行業(yè)于2010年進行了一輪以"A+H"配股為主要形式的資本補充。很顯然，這種資產(chǎn)擴張而倒逼資本補充的現(xiàn)象不可持續(xù)。銀行業(yè)自身要提升資本管理的前瞻性，在經(jīng)營中綜合考慮風(fēng)險、收益、資本的平衡關(guān)系，強化資本對資產(chǎn)的剛性約束，堅決走出"面多了加水，水多了加面"的粗放循環(huán)。
二是建立科學(xué)的激勵機制。近年來，商業(yè)銀行引入了激勵機制，但也出現(xiàn)了激勵不適當(dāng)、不科學(xué)的問題，形成業(yè)務(wù)發(fā)展年年加速、績效指標(biāo)層層加碼、各級員工人人加壓的現(xiàn)象，一定程度地影響了銀行的科學(xué)發(fā)展。
對此，各銀行應(yīng)盡快建立起風(fēng)險與效益相結(jié)合、過程與結(jié)果相統(tǒng)一的績效考評體系，提高不良貸款率、撥備覆蓋率等風(fēng)險指標(biāo)在績效考評中的權(quán)重；準(zhǔn)確測算各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險成本和風(fēng)險調(diào)整后的收益，防止利潤虛增和風(fēng)險隱匿。分支機構(gòu)不得自定考評機制，不得在績效考評體系之外設(shè)定單項業(yè)務(wù)考核，不得設(shè)立單純的市場排名、市場份額考核指標(biāo)以及業(yè)務(wù)規(guī)模的時點數(shù)考核指標(biāo)。
三是建立高效的運營機制。再造運營機制要以客戶為中心，全面整合業(yè)務(wù)和管理流程，實行機構(gòu)扁平化管理、業(yè)務(wù)垂直化管理、風(fēng)險集中化管理。要探索在重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵭袘?zhàn)略事業(yè)部制，提高管理效率和對市場的反應(yīng)速度。要從加強風(fēng)險管控和提高運營效率出發(fā)，完善前中后臺的平行運營機制和總分支行的垂直運管機制。
