相較于銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元以上的起購(gòu)金額，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)起投門檻低至100元、50元，而且與銀行理財(cái)、貨幣基金和信托產(chǎn)品少得可憐的收益率相比，P2P動(dòng)輒15%甚至20%的年化收益率讓投資人趨之若鶩。然而，利用信息不對(duì)稱，以高息為餌發(fā)布虛假貸款協(xié)議，甚至整個(gè)平臺(tái)都在造假的騙子平臺(tái)在P2P業(yè)內(nèi)不在少數(shù)，致使投資人權(quán)益屢遭侵害。信息對(duì)稱性，已成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展一大軟肋。
得信披者，得天下。監(jiān)管層一再?gòu)?qiáng)調(diào)信息披露重要性，說明行業(yè)未來核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)落在了信息披露。因此，在2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)分會(huì)第二屆互聯(lián)網(wǎng)金融•中國(guó)峰會(huì)上，一向低調(diào)的北京易通貸網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱易通貸）率先發(fā)布《信息披露制度》，業(yè)內(nèi)、市場(chǎng)、媒體無不側(cè)目。
信息不對(duì)稱誘發(fā)行業(yè)亂象
9月1日，據(jù)網(wǎng)貸第三方發(fā)布的我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)8月報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年8月我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)225.39億元，是去年同期的4.46倍，個(gè)別日成交額已經(jīng)突破10億元大關(guān)。貸款余額創(chuàng)下歷史新高，達(dá)580.90億元。投資人數(shù)52.50萬人，是去年同期（8.03萬人）的6.5倍，平均單人投資金額4.25萬元，預(yù)計(jì)年底投資人數(shù)或達(dá)100萬。
P2P網(wǎng)貸行業(yè)正以難以企及的速度發(fā)展，但數(shù)據(jù)的輝煌難掩平臺(tái)跑路和詐騙的污點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫曾在8月中披露一組數(shù)據(jù)，目前可查的P2P機(jī)構(gòu)有1200家。到7月份為止，實(shí)際上跑路的有150家，每個(gè)月有六七家跑路。
有業(yè)內(nèi)人士指出，出問題的P2P都是一些沒有資金實(shí)力的小平臺(tái)，當(dāng)然也不排除那些本來就打著P2P旗號(hào)進(jìn)行詐騙的。“曾有過上線三個(gè)小時(shí)就跑路的平臺(tái)，上午上線，下午網(wǎng)站就打不開了。把這種純?cè)p騙的平臺(tái)和我們規(guī)范發(fā)展三年多的平臺(tái)放在一起，我們覺得很冤。”易通貸首席運(yùn)營(yíng)官康文在2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)分會(huì)第二屆互聯(lián)網(wǎng)金融•中國(guó)峰會(huì)上發(fā)言時(shí)調(diào)侃道。
值得注意的是，P2P亂象的誘因之一就是信息不對(duì)稱。莫說不法分子渾水摸魚，就是一些正規(guī)平臺(tái)在無法做到信息對(duì)稱的情況下，也容易出現(xiàn)問題，直接打擊了投資人對(duì)P2P平臺(tái)的投資信心�？滴膹�(qiáng)調(diào)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為投資人和借款人的中介平臺(tái)，一旦出現(xiàn)信息不對(duì)稱，就會(huì)對(duì)雙方利益造成負(fù)面影響。違背了金融核心條件，最終免不了劣幣驅(qū)逐良幣。
易通貸信披制度與監(jiān)管思路不謀而合
在2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，康文在發(fā)言時(shí)指出，要使互聯(lián)網(wǎng)金融達(dá)到進(jìn)一步的發(fā)展首先要制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、指定監(jiān)管機(jī)構(gòu)；其次，P2P平臺(tái)還應(yīng)進(jìn)一步制定行業(yè)規(guī)則和企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，比如建立完整的信息披露制度。
這一點(diǎn)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管思路不謀而合。央行金融IC卡推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓在本次大會(huì)上提出，在未來的監(jiān)管政策中，監(jiān)管層應(yīng)該采取相應(yīng)的措施，提高網(wǎng)貸平臺(tái)大的透明度，減少信息不對(duì)稱，有效掌握網(wǎng)貸技術(shù)平臺(tái)的相關(guān)情況等。而在較早前的7月中旬，尚未出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融整體行業(yè)中信息披露的重要性。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫就P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管原則表態(tài)時(shí)，強(qiáng)調(diào)“充分信息披露”，包括項(xiàng)目的信息披露，經(jīng)營(yíng)管理的信息披露，防止發(fā)生龐氏騙局，由投資人自主判斷，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
今年7月，
易通貸發(fā)布《信息披露制度》，成為業(yè)內(nèi)首家將信息披露制度化并公開發(fā)布的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)�？滴恼J(rèn)為，應(yīng)該將P2P網(wǎng)貸信息披露制度作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化制度的基石，同時(shí)建議監(jiān)管層將信息披露制度作為對(duì)P2P平臺(tái)管控的重要指導(dǎo)思想。“信息披露將成為突破P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵。”康文如是說。
信息披露支撐平臺(tái)規(guī)范
“易通貸在面對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，面對(duì)投資者保護(hù)委員會(huì)，面對(duì)開放日活動(dòng)，和面對(duì)普通網(wǎng)站投資人時(shí)，披露的信息肯定是不一樣的，這也是我們
易通貸《信息披露制度》的一個(gè)方面。”易通貸首席風(fēng)控官何益增在本次會(huì)議上介紹說。
何益增介紹，目前很多人對(duì)P2P 平臺(tái)的信息披露有誤讀。P2P平臺(tái)信息公開透明看似保護(hù)了投資人的利益，但平臺(tái)借款人的隱私又該如何保護(hù)呢？“平臺(tái)不能把所有的信息都公布出來。易通貸在發(fā)布《信息披露制度》之前進(jìn)行了長(zhǎng)時(shí)間的調(diào)研、討論，才形成制度。易通貸《信息披露制度》中，將信息平臺(tái)分為六級(jí)，對(duì)項(xiàng)目的審核和風(fēng)控分為七類，總共歸結(jié)出80項(xiàng)。涉及到這80項(xiàng)內(nèi)容的信息將針對(duì)對(duì)象不同進(jìn)行有效披露，而易通貸信息披露制度核心就在于信息安全的保護(hù)。”
據(jù)悉，目前易通貸開始嘗試將交易過程中的信息分類、建立管理規(guī)范和制度，并制定使用手冊(cè)，以身作則地促進(jìn)行業(yè)規(guī)范化。
